La inclusión de una persona en un fichero de morosos puede tener consecuencias graves en su vida personal y profesional. Sin embargo, no todas las deudas justifican esta medida, y una inscripción indebida puede constituir una intromisión ilegítima en el derecho al honor, lo que da lugar a la posibilidad de reclamar una indemnización por daños y perjuicios.
¿Qué son los ficheros de morosos?
Los ficheros de solvencia patrimonial o «ficheros de morosos» recopilan información sobre personas y empresas con deudas impagadas. Son utilizados por entidades financieras y empresas para evaluar la solvencia económica de un cliente antes de conceder crédito u otros servicios.
¿Cuándo una inclusión es indebida?
Para que la inclusión en un fichero de morosos sea válida, deben cumplirse ciertos requisitos:
- Existencia de una deuda cierta, vencida y exigible: No se pueden incluir deudas en discusión judicial o reclamadas por el consumidor.
- Requerimiento previo de pago: Se debe haber notificado al afectado la existencia de la deuda antes de su inscripción en el fichero.
- Proporcionalidad: No es legítimo incluir deudas insignificantes o cuando la inscripción responde a una medida coercitiva.
- Plazo máximo de permanencia: La información no puede mantenerse en el fichero indefinidamente; el límite legal es de 5 años.
Si se incumple cualquiera de estos requisitos, la inclusión es ilegítima y atenta contra el derecho al honor del afectado.
Consecuencias de una inclusión indebida
Ser inscrito erróneamente en un fichero de morosos puede provocar:
- Dificultad para obtener créditos o financiaciones.
- Denegación de servicios básicos, como telefonía o suministros.
- Daños reputacionales y psicológicos, al generar una situación de desconfianza e indefensión.
¿Cómo reclamar por inclusión indebida en un fichero de morosos?
Si has sido incluido en un fichero de morosos sin justificación, puedes actuar de la siguiente manera:
1. Solicitar la eliminación de tus datos al fichero correspondiente, aportando pruebas de que la deuda no es procedente o que la inscripción es indebida.
2. Reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) si el fichero se niega a eliminarte sin razones válidas.
3. Iniciar una demanda por vulneración del derecho al honor, solicitando una indemnización por los daños sufridos.
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